Raporunuzda 'charge-off' yazan bir hesap görmek çoğu kişiyi ikiye böler: bazıları borcun silindiğini sanır, bazıları paniğe kapılır. Gerçek ikisinin arasındadır. Charge-off, alacaklının borcu muhasebesel olarak zarar yazdığını gösterir; borcunuz devam eder ve kayıt skorunuzda ağır bir olumsuz iz bırakır.
Charge-off ne zaman oluşur?
Kredi kartı borçlarında genellikle 180 gün ödenmeyen hesaplar charge-off statüsüne geçer. Bu noktada alacaklı borcu ya kendi tahsilat birimine ya da dışarıdaki bir tahsilat şirketine devreder.
Sonuç olarak raporunuzda hem charge-off kaydı hem de ayrı bir koleksiyon kaydı görünebilir. Bu, aynı borcun iki farklı satırda görünmesi anlamına gelir ve doğru raporlandığı sürece bir hata değildir.
Skora etkisi ne kadar?
Charge-off, ödeme geçmişindeki en ciddi olumsuz kayıtlardan biridir ve yüksek skorlu bir dosyada 100 puanı aşan düşüşe yol açabilir. Etkisi ilk iki yılda en yüksektir, sonra kademeli olarak azalır.
Kayıt, ilk gecikme tarihinden itibaren yedi yıl boyunca raporda kalır. Bakiyeyi ödemek kaydı silmez ama hesabın 'paid charge-off' olarak güncellenmesini sağlar ve kredi kararlarında olumlu okunur.
Ne yapmalısınız?
- Kaydın tarihlerini ve tutarını doğrulayın; hatalıysa itiraz edin.
- Borcun kime ait olduğunu netleştirin — orijinal alacaklı mı, tahsilat şirketi mi?
- Ödeyebiliyorsanız yazılı anlaşmayla kapatın ve güncellemeyi takip edin.
- Yeni ve düzenli ödenen hesaplarla olumlu geçmiş inşa edin.
Toparlanma stratejisi
Charge-off sonrası hedef, dosyanın geri kalanını kusursuz hale getirmektir. Teminatlı bir kartı düşük bakiyeyle düzenli kullanmak, tüm ödemeleri otomatiğe bağlamak ve yeni gecikme yaşamamak, iki yıl içinde skoru belirgin şekilde toparlar.
Mortgage gibi büyük başvurularda kredi görevlisine durumu açıklayan kısa bir yazı hazırlamak da işe yarar; birçok kurum tek seferlik ve açıklanabilir bir olumsuzluğa daha esnek yaklaşır.
Sıkça Sorulan Sorular
Charge-off borcum silindi mi?
Hayır. Alacaklı zararı muhasebeleştirdi; borç yasal olarak devam eder.
Ödersem rapordan kalkar mı?
Kayıt kalır ama durumu 'ödendi' olarak güncellenir ve kredi kararlarında daha olumlu değerlendirilir.
Kaç yıl raporumda kalır?
İlk gecikme tarihinden itibaren yedi yıl.
Kredi dosyanızı birlikte düzenleyelim
Kredi raporunuzdaki hatalı kayıtlar, borç yapılandırması ve skor gelişimi için ücretsiz ön görüşme alın.
İletişime geçin